¿Cómo se venden las tarjetas revolving?
Los bancos normalmente comercializan las tarjetas revolving, sin embargo también las pueden ofrecer las cadenas de grandes superficies, plataformas de venta online o empresas de transporte de viajeros respaldadas por sus propias financieras o por entidades financieras.
No importa el nivel de liquidez que un usuario tenga en el banco, con estas tarjetas puede realizar compras y disponer de efectivo, sin importar si se tiene dinero o no. Nos permite disponer de dinero e ir devolviéndolo de a poco. Con cada pago que realicemos se convierte de nuevo en cantidad que tenemos disponible, ya que suele haber un tope en el préstamo. Las tarjetas revolving son bastante complejas y hay que conocer cómo funcionan para poder usarlas.
Hay que tener mucho cuidado cuando nos ofrezcan una de estas tarjetas. Nos dan argumentos engañosos: “Tipo de interés bajo, sobre el 2%”. ¡Esto es una falacia! El 2% es mensual, si lo multiplicamos por 12 meses nos da un TAE del 24%. También nos dicen: “Cómodos plazos para pagar”.
De estos plazos van a depender los intereses que paguemos. Las siguientes son algunas de las cláusulas:
- Si cada mes pagamos lo que gastamos, no nos generará intereses.
- Si aplazamos los pagos. Nos generará intereses, que suelen ser muy altos.
Para devolver el saldo dispuesto del crédito revolving existen dos formas:
- Pago mensual de un porcentaje fijo del crédito dispuesto. Normalmente entre un 5% y el 25% como mínimo y máximo
- Pago una cuota fija mensual: pagaremos esta cuota hasta que no tengamos más deuda. Suelen establecer pagos mínimos y máximos.
¡Cuidado! Debemos comprobar siempre los tipos de interés que nos quieran cobrar, y que nos permitan cambiar la modalidad de pago en el momento que decidamos. “Pago de cuotas tan pequeñas que no se dará cuenta.”, es otro de los engaños.
¡Cuidado! Cuanto más pequeña sea la cuota más tiempo tardaré en pagar la deuda por lo que pagaré muchos más intereses. Ejemplo de un caso de una persona estafada: la cuota mensual es tan baja que nunca llega cubrir los intereses.
Le dieron tarjeta con un límite de 2.000 €, del que ha gastado la totalidad durante el primer mes. La cuota mensual de pago era de 30 € mensuales y el tipo de interés del 1,75% mensual. De este modo, los intereses que le sumaban el primer mes eran: 2.000 € x 1,75% = 35 €. Pagando una cuota de 30 €, la deuda de este modo iba aumentando, debía 2005 €.
Resultando: cada mes su deuda iba aumentando.
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